作為家長，您可能對您的孩子能夠以某種方式獲得全額獎學金進入他們夢想的大學抱有很高的希望。
但實際上，這種情況非常罕見。根據教育數據倡議，只有約 7% 的大學生獲得某種獎學金。根據 Business Insider 最近報道，接受政府助學金和獎學金的學生平均獲得不到 15,000 美元，而私人獎學金平均不到 5,000 美元。
有些大學列出的每年就讀費用超過 90,000 美元，您越早開始儲蓄越好。
如果您的學生距離填寫申請表還有幾年時間，那麼開始為 529 儲蓄計劃供款可能是明智之舉。 529 是一個稅收優惠的投資帳戶，旨在幫助家庭為未來的教育費用儲蓄。您不會因為捐款而獲得聯邦稅收減免，但這些帳戶內的投資成長是免稅的。您無需為合格教育費用的提款繳稅，其中包括幼兒園至 12 年級的學費、大學或貿易學校的學費和用品，甚至學生貸款。
任何人都可以為他們選擇的受益人開設 529 計劃 – 不一定是您自己的孩子，甚至可以是您自己。但是，一旦您指定了受益人，您只能將受益人更改為原始受益人的家庭成員，例如兄弟姐妹、孩子或表兄弟姐妹，以避免處罰。
幾乎每個州和哥倫比亞特區都贊助自己的 529 計劃。雖然無論您居住在哪裡，您通常都可以開設任何計劃並為其供款，但如果您選擇由您所在州贊助的計劃，則可能會獲得額外的稅收優惠。例如，如果您為所在州的計劃繳款，您的繳款可能會在您的州稅中扣除。
排名 529 儲蓄計劃
Saving for College 是一個大學融資線上資源，它對國家資助的 529 個計劃進行了排名，以確定可用的最佳帳戶。計劃根據四個因素進行評級：性能、易用性、儲蓄成功率（考慮到計劃的費用和其他功能）以及計劃交付（考慮計劃的長期可行性）。
根據 Saving For College，以下是 10 個最佳 529 計劃：
- 馬裡蘭學院投資計劃
- 阿拉斯加 529
- Smart529 WV 直接大學儲蓄計劃（西維吉尼亞州）
- Smart529 Select（西維吉尼亞州）
- T. Rowe Price 學院儲蓄計劃（阿拉斯加）
- ScholarShare 529（加州）
- NJBEST 529 大學儲蓄計畫（新澤西州）
- Path2College 529 計畫（喬治亞）
- Learning Quest 529 教育儲蓄計畫（堪薩斯州）
- 埃德維斯特 529（威斯康辛州）
雖然排名是基於所有帳戶持有人均可使用的因素，但「為大學儲蓄」也分別將每個計畫的居民福利評為「基本」、「良好」或「最佳」。
排名第一的馬裡蘭大學投資計畫為州內居民提供了最好的福利，因為聯合申報者的帳戶持有人每個受益人可以獲得高達5,000 美元的州稅減免，並且一些帳戶持有人有資格獲得州政府提供的250 美元或500 美元的捐款。
雖然排名有助於了解費用、管理和歷史績效方面的最佳計劃，但最好先檢查您所在州的產品，以最大限度地提高您有資格獲得的福利。
529 計劃適合您嗎？
雖然透過 529 計畫儲蓄教育費用有很多好處，但請務必用您暫時不打算動用的錢存入此類帳戶。這將使您的投資有更多時間成長，並且計劃資金只能免稅用於符合資格的教育費用。這包括許多項目，例如大學或私立學校的學費以及書籍和其他用品。
如果您需要隨時提取資金以用於不合格的費用，您將受到 10% 的罰款，並且可能需要繳納任何投資收益的所得稅。 529 計畫中的資金也可能影響您學生的經濟援助資格，但影響不大。
如果您的學生最終獲得全額獎學金，他們的 529 計劃資金可能仍然會派上用場。如前所述，學生可以將這筆資金用於購買學費以外的學習用品，而獎學金可能不包括這些費用。另外，只要 529 帳戶已存在至少 15 年，最多可將 35,000 美元的未使用資金轉入 Roth 個人退休帳戶。
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