為最昂貴的資產提供保險的成本已經飆升。雖然整體通膨有所放緩，但保險費用在許多家庭預算中的份額更大。

根據虛擬保險代理商 Insurify 的數據，2021 年至 2023 年間，房屋保險的平均年費率成長了近 20%，房主預計 2024 年將再成長 6%。這將使平均保單成本到年底達到 2,522 美元。

汽車保險費也大幅漲。

根據勞工統計局的數據，從 2023 年 8 月到 2024 年 8 月，機動車輛保險的平均費用上漲了 16.5%。 Bankrate 估計 9 月全險汽車保險的平均費用為每年 2,348 美元。

Bankrate 的持照保險代理人兼撰稿人香農·馬丁(Shannon Martin) 表示，導致房屋保險費率攀升的因素有很多，包括房屋建築供應和維修成本的增加、索賠訴訟的大幅增加以及與天氣相關事件的發生頻率增加。

專家表示，極端天氣事件、更高的更換和維修成本以及事故後醫療費用的增加推高了汽車保險費率。

儘管如此，仍有一些方法可以緩解保費上漲的影響。以下是六種需要考慮的策略：

考慮換一家保險公司。專家表示，雖然大多數人年復一年地選擇汽車或家庭保險公司，但貨比三家是明智之舉。

Autoinsurance.com 的一項新調查顯示，約 37% 的駕駛者表示，他們將或已經收到新保險公司的報價，以應對不斷上漲的保險費率，27% 的駕駛人已經或計劃更換保險公司。

專家表示，每年購買一次汽車和房屋保險，以確保您現在支付的費率仍然具有競爭力。如果您的生活發生變化可能會影響您的費率，您可能還需要比較費率。

Autoinsurance.com 的保險分析師 Maya Afilalo 表示：“如果你搬家、結婚或購買新車，這也是貨比三家的好時機。”

儘管極端天氣事件對許多保險公司造成了不利影響，但各公司的調整方式仍處於不同階段。

佛蒙特州聖約翰斯伯里巴雷特保險公司的所有者、保險經紀人邁克·巴雷特(Mike Barrett) 表示：「因此，你現在所在的公司的費率可能比已經處於復甦階段的公司高得多。 “購物真的可以幫你省點錢。”

在續保保單之前，透過取得幾家保險公司的報價來比較成本。您可以上網或使用保險市場應用程式同時取得多家公司的報價。或者您可能想與獨立保險代理人交談 – 這樣做通常是免費的，因為他們通常會從保險公司向您出售保單時獲得佣金。您可以透過美國獨立保險代理人和經紀人找到您所在地區的代理人。

較低的保費並不是唯一需要考慮的因素。請參閱 AM Best 和 Demotech，它們對保險公司的財務實力和可靠性進行評級。

佛羅裡達州保險代理人戴維·卡羅瑟斯 (David Carothers) 表示：“你要尋找的是承運人的財務實力，這表明他們有能力支付未來的索賠，並了解他們過去支付索賠的歷史。”佛羅裡達州瓦爾里科的風險合作夥伴。

您的免賠額是在保險公司介入之前您必須自掏腰包的金額。

以汽車保險為例，「將免賠額從500 美元增加到1,000 美元可以將可選碰撞和保險保費成本減少15% 到20%，」保險資訊研究所副總裁洛雷塔·沃特斯(Loretta Worters) 說。

但如果您提高免賠額，您需要有足夠的應急基金來支付。

如果您已經在同一家保險公司工作了幾年，那麼自從購買保單後，您可能已經做出了一些改變，以更好地保護您的房屋免受危險，例如新屋頂、颶風影響窗戶或安全系統。專家表示，更新您的承保範圍以反映這些變更可以為您節省金錢。

減少某些物品（例如珠寶或藝術品）的承保範圍也可能會降低房主保費。

放棄對舊車的碰撞和/或全面保險也可以降低成本。根據保險資訊協會的說法，如果您的汽車價值低於保費的 10 倍，您可能需要考慮放棄承保。但這意味著，如果您發生事故或您的汽車因天氣、盜竊或其他非碰撞事件而損壞，您將必須自掏腰包支付任何損失。

Experian 高級總監 Rod Griffin 表示：“你可能有責任支付保險公司未承保的其他財產損失。所以你知道，這其中存在一定的風險和回報。”

儘管如此，專家表示，從長遠來看，擁有足夠的保險和正確的保險範圍可能會為您節省更多的錢。如果您沒有所需的保險類型（例如洪水保險），節省保費最終可能會代價高昂。

據聯邦緊急事務管理局稱，僅僅一英寸的水就可能對財產造成約 25,000 美元的損失。然而，大多數房屋保險明確排除洪水損害，很少有人追求這種保險。根據賓州大學華頓商學院風險中心的數據，平均而言，位於洪水風險最高地區的美國房屋中約有 30% 擁有洪水保險。

專家表示，即使您不在高風險地區，也可能需要洪水保險。

「很多人不買，因為他們的銀行不要求他們這樣做，然後突然之間，颶風來了。根據地圖，他們不在洪水區，而我們有風暴潮，並且存在各種未涵蓋的索賠，」佛羅裡達風險合作夥伴的卡羅瑟斯說。

最受推崇的折扣之一是捆綁保險。您可能看過許多關於從同一家保險公司購買房屋和汽車保險以省錢的廣告，但專家表示情況並非總是如此。您可能會透過不同的公司找到更優惠的價格。

Bankrate 的馬丁說：「從兩個角度進行調查確實很好——捆綁，而不是捆綁——並且在對房屋進行重大改變或你認為可以省錢的昂貴改變之前，一定要先與你的經紀人交談。

房主可以在一定時間內免索賠，或安裝更好地保護房屋免受危險的功能，從而獲得折扣。

汽車保險折扣範圍從安全駕駛員和優秀學生折扣到參加防禦性駕駛課程。對於年長的駕駛員也有折扣，對於駕駛里程少於平均水平的駕駛員也有低里程折扣。

您的信用記錄也會影響汽車和房屋保險費率。專家表示，在信用是保險公司評級因素的州，您的信用評級越高，您支付的保險費用就越少。

信用不良會顯著增加您的保險費用。例如，根據 Bankrate 的一份報告，信用較差的司機每年需要支付 4,349 美元的全險保險費用，而信用良好的司機每年需要支付 2,033 美元的費用。

從一開始就將保險費用納入您的住房或汽車預算中。儘早制定定價政策可以幫助您避免在難以退出購買時出現的價格衝擊。

此外，當您購買房屋時，請考慮潛在房產出現極端天氣的可能性，這可能意味著您對保險公司的選擇更加有限，並且面臨更高的保險價格。 First Street 和 Climate Check 等網站可以預測 2050 年極端天氣事件對您家的影響。

「在你投入情感和經濟上之前，你總是讓自己處於更有利的位置來定價你的保險，」馬丁說。

— CNBC 製片人 Stephanie Dhue 對這個故事做出了貢獻。

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