來自加州康科德市的切斯特·弗里里希 (Chester Frilich) 除了被騙子損失了畢生積蓄之外，還面臨著超過 30,000 美元的稅單，這可能導致他失去自己的房屋。
據 ABC7 News 報道，當他接到自稱來自 Xfinity 的人的電話時，他的問題就開始了，該人聲稱他的帳戶被用來上傳色情影片。一小時後，他收到聯邦貿易委員會“傑森·布朗”的來信，列出了他所有的信用卡，並告訴他，他正在因電匯欺詐而接受調查。
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為了解決問題，詐騙者冒充聯邦貿易委員會表示，他們將幫助他將資金轉移到一個“安全帳戶”，其中涉及他透過快遞和UPS發送數千美元的黃金和現金。在警方通知他這完全是騙局之前，他利用了多個帳戶，包括存款證 (CD) 和 IRA 帳戶，發送了超過 20 萬美元的資金。透過使用這些帳戶匯款，Frilich 累積了約 3 萬美元的稅負，如果他無法支付帳單或與該機構達成安排，美國國稅局將扣留他的房屋。
雖然在騙局中損失金錢是可怕的，但除此之外受到懲罰更糟。當您試圖避免詐欺時，如何保護自己免受稅務問題的困擾？
為什麼提前取款處罰很重要
雖然大多數銀行和投資帳戶都旨在持有「流動」資產（定義為現金或可以快速輕鬆地轉換為現金的資產），但有些帳戶的結構是為了有效「鎖定」資金以在較長時間內支付利息和股息時間，不被視為“液體”。例子包括 Frilich 提取資金的兩種類型的帳戶：存款證 (CD) 帳戶和個人退休帳戶 (IRA)。
兩者的目的都是為了長時間鎖定資金，但方式不同。 CD 是銀行或信用合作社提供的儲蓄選擇，消費者同意將錢存入特定期限，然後才能提取。 CD 期限可以從一個月到五年不等。 IRA 是旨在幫助您為退休儲蓄的投資帳戶。最早可以毫無問題地從 IRA 中提取資金是在帳戶持有人年滿 59.5 歲的時候。
任何人在到期之前從這些帳戶中提取資金都將面臨處罰。根據聯邦法律，銀行可以對提前提取存款證收取罰款。如果在存款後六天內提款，最低罰款為 7 天的單利，但在存款期限內的任何其他時間提早提款可能會受到更高的罰款。除了銀行罰款之外，透過 CD 賺取的股息也是應稅收入，並且必須報告提取當年的稅款。
IRA 的規則稍微複雜一點。在某些允許的例外情況下，例如孩子的出生或收養、自然災害的恢復或將資金用於合格的高等教育費用，帳戶持有人可以提款而不受處罰。在所有其他情況下，提款不僅會計入年底總所得稅的一部分，而且還要繳納 10% 的額外稅收罰款。在這兩種情況下，弗里利希都面臨著與所得稅申報表一起繳納的稅務處罰。由於他無法及時繳納全額稅款，國稅局表示他們可以對房屋進行留置權，以確保政府對其財產的利益。這不僅會給您帶來壓力，還會損害您的信用評分並在您的信用報告中保留多年。
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保護自己免受詐騙和稅務處罰
在匯款至之前 任何人，確保您知道收款人是誰以及金錢的去向至關重要。冒充政府的詐騙通常始於有人打電話給您，說他們來自某個機構，您需要緊急給他們錢，否則會發生不好的事情。
聯邦貿易委員會強調，政府機構將 絕不 致電、電子郵件或簡訊索取資訊或金錢。此外，如果有人聲稱自己來自某家公司，並要求您從之前的騙局中還款，提議連接到您的計算機以確保退款，或者提議向您寄出一張超過爭議金額的支票並承諾將其寄回，這很可能是退款詐騙。在同意任何事情之前，請先掛斷電話並進行研究，以確保您不會成為盜竊的目標。
詐騙者可能會嘗試使用目標（非法取得的）信用報告中的資訊來建立權威。保護自己免受信用報告攻擊的一種方法是信用凍結。凍結是所有三個信用報告機構（Equifax、Experian 和 TransUnion）提供的免費服務，它會鎖定對新要求的報告存取權。雖然它可以保護您的個人訊息，但如果您申請新的信用卡或貸款，您將需要解凍您的信用。
最後，弗里利希說，他最大的錯誤是在與騙子聯繫時驚慌失措，並簽署了一份保密協議，這使他無法知道他們的真實身份。聯邦貿易委員會表示，如果您意識到自己被騙了，請立即切斷與詐騙者的通信，並開始進行損害控制以防止進一步的攻擊。這包括聯絡支付提供者以嘗試撤銷發送的任何款項、更改您的銀行帳戶和信用卡號碼、為詐騙者可能有權存取的任何線上帳戶建立新的使用者名稱和密碼，以及進行安全掃描以刪除他們可能擁有的任何存取權限到您的電腦或手機。
當然，請務必向聯邦貿易委員會報告此事件。
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